عزيزي العميل، تعتبر جرائم الاحتيال والنصب متواجدة منذ زمن بعيد وفي وقتنا الحالي زادت مخاطر عمليات الاحتيال مع التقدم التكنولوجي فقد تطورت أساليب عدة للاحتيال وتوسعت بشكل كبير. وحرصا من بنك اليمن والكويت على حماية عملائه من الوقوع ضحية الاحتيال قام بعمل برنامج توعية لمكافحة الاحتيال والذي من ضمنها هذه المادة التي بين ايديكم والتي تعكس بعض النصائح التوعوية لتجنب الوقوع ضحية احتيال.
عليك ان تعلم عزيزي العميل بان المحتالون اشخاص اذكياء في كسب ثقة الناس وجمع المعلومات الشخصية حولهم لذلك يجب ان تنتبه لجميع انشطتك المالية فقد تؤدي حركة بسيطة بلا مبالاة الى خسائر لا يحمد عقباها
تعتبر مكافحة الاحتيال مسؤولية مشتركة بين البنك وعملائه حيث يلعب العميل دور كبير في كشف ومنع الاحتيال وحماية نفسه منه من خلال الالتزام بالإجراءات والنصائح والارشادات الخاصة بمكافحة الاحتيال ومن خلال متابعة التطورات الخاصة بهذه المواضيع لمعرفة كل جديد
نصائح وارشادات عامة:
التصفح عبر النت:
بعض الطرق التي يستخدم المجرمون فيها الإنترنت للوصول إلى هدفهم
هدف المجرمين من كل ما سبق هو الحصول على المال وهناك العديد من الطرق لكسب الأموال عبر الإنترنت مثلا:
نحن نأخذ على محمل الجد مسؤولية توفير الأمن وحماية الخصوصية لك عندما تستخدم خدماتنا المصرفية عبر الإنترنت. إن حماية نفسك وأموالك تتطلب القليل من الخبرة مع استخدام البرنامج المناسب.
بعض الحيل التي قد تواجهها خلال التصفح على شبكة الانترنت:
حيل البريد الالكتروني
إذا كان الايميل مشتبه توقف قبل النقر عليه
إذا قام أحدهم بطلب تحويل أموال او أي بيانات بنكية عبر البريد الالكتروني قم بتحويله الى البريد التالي
Anti-Fraud@yk-bank.com
التصيد
عبارة عن الحصول على معلومات حساسة عن العميل عن طريق انشاء صفحة وعرضها بشكل موثوق للحصول على المعلومات الشخصية كاسم المستخدم وكلمة المرور او عن طريق ارسال ايميلات وروابط وغيره وقد تم تسميتها بهذا الاسم حيث يتم نفس عملية الاصطياد عن طريق ارسال شيء مغري كطعم ليتم الدخول عليه. على سبيل المثال، قد يرسل لك المحتالون بريدًا إلكترونيًا بحيث يبدو تماماً أنه من طرفنا وقد يحتوي على رابط إلى موقع إنترنت. وعند محاولة تسجيل الدخول، سيمكنهم سرقة كلمة المرور الخاصة بك. وقد يطلبوا منك القيام بإجراء مكالمة هاتفية أو الرد عن طريق البريد الإلكترونييحاول المحتالون ان يجعلوا رسائل البريد الإلكتروني ومواقع الإنترنت تبدو واقعية وحقيقية. ولكن، ورغم ذلك، يمكنك في كثير من الأحيان تحديد الرسائل والمواقع المزيفة:
التجارة الإلكترونية
الاحتيال في التجارة الإلكترونية هو معاملة غير قانونية تتم في متجر إلكتروني. يتمثل الاختلاف بين الاحتيال في الدفع المادي وعبر الإنترنت في أن البطاقة لا يلزم أن تكون حاضرة عند إجراء معاملة عبر الإنترنت. يحتاج المحتال ببساطة إلى معلومات البطاقة، ومع تخزين كمية كبيرة من معلومات البطاقة ونقلها عبر الإنترنت، أصبح من السهل على المحتالين الوصول إلى هذه المعلومات.
وفقاً لذلك، ننصح بشدة عملائنا باستخدام بطاقاتهم على مواقع إلكترونية موثوقة وتجنب المواقع المزيفة.
تأكد من أن لديك برنامج متصفح مُحدث لأنه يساعد على إضافة حماية ضد المواقع المزيفة. المتصفحات الحديثة تُحذرك إذا قمت بزيارة مواقع إلكترونية مزيفة ويصعب على الفيروسات إصابتها.
انتحال العلامة التجاري
وهي سرقة العلامة التجارية لشركة معروفة والاحتيال على العملاء باسمها حيث يخيل الى العميل انه يقوم بالتعامل مع الشركة المعروفة
البطائق الائتمانية:
تعتبر البطائق الائتمانية من أكثر المنتجات التي يستخدمها عملاء البنوك ولها عدة أنواع واستخدامات كسحب الأموال والشراء وغيره وعليه فقد يصحب استخدامها التعرض للاحتيال فمثلا يتم سرقة معلومات البطاقة عبر استخدام أجهزة معينة لجمع البيانات بشكل غير قانوني عبر الشريحة المغناطيسية الموجودة على بطاقة الائتمان أو الخصم أو بطاقة الصراف الآلي. يتم تثبيت هذه الأدوات في أجهزة الصرّاف الآلي أو نقاط البيع، ليتمّ نسخ المعلومات إلى الشريحة المغناطيسية لبطاقة أخرى، يتمّ استخدامها للشراء أو السحب النقدي باسم صاحب البطاقة الأصلية
لذلك قمنا بسرد بعض النصائح والإرشادات عند استخدام البطائق الائتمانية:
كلمات المرور:
تعتبر كلمات المرور هي المفتاح والسلاح الذي يحمي به الشخص نفسه من تطفل الاخرين عليه لهذا يجب على العميل التعامل بكل ذكاء وحذر مع كلمات المرور وهنا بعض النصائح للتعامل مع كلمات المرور:
ماهي سرقة الهوية؟
هي قيام شخص بسرقة بيانات شخص اخر والتظاهر بانه هو وتبدأ سرقة الهوية عندما يحصل شخص على معلوماتك الشخصية مثل رخصة القيادة وتاريخ الميلاد ورقم البطاقة الصحية وكلمات المرور وأرقام بطاقات الائتمان ورقم بطاقتك الشخصية مع القليل من المعلومات الشخصية بإمكان المحتالين البدء في اجراء المعاملات تحت اسمك كفتح حساب وسحب بطاقة ائتمان جديدة والحصول على قرض وغيره
سرقة البيانات الشخصية عبر الهاتف
كن يقظاً، ولا تفصح عن معلوماتك الشخصية لأي شخص عبر الهاتف
اختصاراً للاحتيال الصوتي، "سرقة البيانات الشخصية" هي عمل إجرامي يتمّ من خلاله إقناع الأشخاص بمشاركة بياناتهم الشخصية وبيانات.
غالباً ما تعمل هذه المكالمات على إقناع عملاء البنوك بوجود مشكلة متعلّقة بحساباتهم المصرفية، أو بطاقات الخصم/الائتمان، أو أنهم قد فازوا بمبلغ كبير في السحب، ممّا يدفعهم إلى مشاركة تفاصيلهم الشخصية عبر الهاتف
إرشادات للموبايل بنك والانترنت بنك
عزيزي عميل بنك اليمن والكويت نحب ان نطلعك وننبهك ان التوسع والتقدم التكنولوجي العالمي صاحبه مخاطر وقوع مستخدم الخدمات البنكية الالكترونية ضحية لعمليات الاحتيال وحرصا من بنك اليمن والكويت على حمايتك من ان تكون ضحية احتيال قمنا بوضع الارشادات والنصائح لتطبيقها خلال تعاملاتك البنكية:
لا تقم بتحويل الأموال لأشخاص لم تقابلهم او لا تعرفهم
احصل على التطبيق من المصادر الموثوقة فقط مثل متاجر التطبيقات الرسمية والصفحة الرسمية للبنك
احتفظ بهاتفك محدث وقم بتنزيل تطبيقات امنية محدثة
إذا شكيت في التطبيق قم بالتواصل مع البنك مباشرة
فعل خاصية التحقق الثنائية او المتعددة في اجهزتك وحساباتك ان وجد
استخدم خاصية تحقق قوية
استخدم عدة أنواع للتحقق في حساباتك ان أمكن
عليك قراءة رسائل التنبيه المرسلة بتمعن والتأكد من انها تتبع العمليات التي تم تنفيذها
الناكد من تسجيل الخروج من الموقع او التطبيق في كل مرة يتم فيها اكمال المعاملة البنكية
تجنب استخدام خدمة الانترنت بنك او الموبايل بنك من خلال مقاهي الانترنت او الأماكن العامة او شبكات الاتصال اللاسلكية
إذا فقدت هاتفك، قم مباشرة بإبلاغ مزود الخدمة على هاتفك المحمول بالسرقة. قم بتدوين رقم الـ IMEI الخاص بهاتفك المحمول (اطلب #06#* للحصول عليه)، لأن تقديمه لشركة مزود الخدمة سيسهل عملية تعطيل الهاتف المسروق.
في حالة تعرضت لعملية احتيال او لديك أي شكوى بهذا الخصوص قم بالتالي:
الاحتيال عبر الحوالات النقدية والنقود الالكترونية:
حيلة الرسوم المدفوعة مسبقا / الدفع المسبق ويطلب المحتال من الضحية أن يدفع رسوماً لقاء خدمة معينة شريطة ارسالها مقدما وغالبا ما ترسل هذه الاموال من قبل الضحية للمحتال ولا تعود ابدا ولا يتم منح الخدمة او المنتج المطلوب
حيلة المؤسسات الخيرية
وغالبا ما يتم استغلال الاوضاع الانسانية في بلد معين او منطقة معينة فيقوم المحتال بالتواصل مع الضحية عبر الهاتف او الايميل لطلب المساعدة والتبرعات فيقوم الضحية بتصديق المحتال وارسال المال له لمساعدته
حيلة الحالات الطارئة
يستغل المحتال الضحية بدواعي ان أحد اقاربه او معارفه في حالة طارئة ويجب ارسال المال في الحال لإنقاذه فيقوم الضحية وبدون تردد ارسال الاموال على وجه السرعة من جانب خوفه على قريبه
حيلة التوظيف
دائما ما يقوم طالبي التوظيف بالبحث عن عمل اما عبر الاعلانات المقدمة في مواقع الانترنت او غيرها فيقوم المحتال بتقديم عرض مغري لتوظيف الضحية ويطلب منه ارسال مبلغ مالي بسيط مقابل رسوم التوظيف
حيلة الهجرة
يتلقى الضحية بلاغ من شخص يدعي أنه مسئول وان هناك مشكلة في سجل الهجرة للضحية. ويطلب من الضحية ارسال الاموال لإصلاح الوضع ومن الوارد جدا ان يقوم بتهديده بالسجن او الترحيل في رفض تحويل الاموال. او بانه سيساعده على السفر الى بلد اخر
حيلة الشراء عن طريق الانترنت
يقوم الضحية بطلب شراء عبر الانترنت لأي سلعة وغالبا ما يتم الاعلان عنها عبر مواقع الشراء عبر الانترنت على سبيل المثال
Craigslist، eBay، Alibaba وترسل الاموال ولا تصل السلعة ابدا
حيلة الضرائب
يتم الاتصال بالضحية من قبل شخص يدعي أنه من جهة حكومية ويبلغ الضحية بأنه عليه دفع مستحقات ضريبية مالم سيتم اعتقاله على الفور او ايقاف نشاطاته التجارية
حيلة اليانصيب او جائزة أخرى
يتم التواصل مع الضحية وايهامه بأنه كسب اليانصيب او جائزة اخرى او رهانات سباق وعليه تحويل مبلغ مالي لقاء تغطية رسوم الضرائب أو لإتمام عملية التحويل
حيلة العلاقات
يوهم المحتال الضحية بعلاقة عاطفية جادة على الإنترنت عن طريق وسائل التواصل الاجتماعي مثل المنتديات على الإنترنت أو مواقع التعارف الإلكترونية. وغالباً ما تُستغل الضحية عاطفيا، ويعتقد أنه يرسل المال لتغطية نفقات السفر أو النفقات الطبية للمحتال
حيلة المدفوعات الزائدة
يقوم المحتال بإرسال شيك إلى الضحية والذي يبدو صالحاً للدفع مقابل خدمة أو منتج. وعادة ما يتجاوز مبلغ الشيك ما يتوقعه الضحية، ويخبر المحتال الضحية بإرسال الفائض مرة أخرى باستخدام خدمة تحويل الأموال. عندما يرتجع الشيك، يصبح الضحية مسؤل عن كامل المبلغ.
حيلة التسوق المقنع
يوهم المحتال الضحية بانه من جهة خدمة التحويلات وانه بحاجة الى توظيف شخص لتقييم خدمة الحوالات حيث يعطيه شيك ويطلب منه ارسال مبلغ من الشيك كحوالة ويحتفظ ببقية المبلغ له ولكن بعد ان يستلم المحتال يرتجع الشيك ويصبح الضحية مسؤول عن المبلغ
حيلة تأجير العقارات
يقوم الضحية بإرسال أموال لغرض استئجار عقار، غير انه لا يحصل مطلقاً على عقد تأجير العقار ولا حتى الاقامة بالعقار. او قد يكون المحتال هو المستأجر باستخدام شيك مرتجع
حيلة الاستثمارات التجارية
حيث يوهم المحتال الضحية بانه من جهة استثمارية ويطلب منه ارسال مبالغ لشراء أسهم او للاستثمار في مشروع مربح ثم يكتشف انه تم خداعه
حيلة مكافح الفيروسات
يتم الاتصال بالضحية من قبل المحتال يدعي أنه من شركة برمجيات مرموقة، او عبر ظهور رسالة تحذير للضحية في جهاز الكمبيوتر الخاص به تقول بأن هناك فيروس في جهازه ويجب ان يقوم الضحية ارسال مبلغ مالي بسيط لتقوم الشركة بإزالته على الفور
لا تقم بتحويل الأموال للحالات التالية قبل التأكد منها:
إذا كنت تعتقد بانك ضحية احتيال عليك بالتواصل مع البنك عبر:
الخط الساخن 8005959
الايميل Anti-Fraud@yk-bank.com
الموقع الالكتروني https://www.yk-bank.com/
تعبئة استمارة الشكوى في أي فرع وتسليمها لخدمة العملاء
نصائح في حال تعرضت لعملية احتيال:
الرقم المجاني
8005959
فروع
بنك اليمن والكويت